株式一般口座特定口座違い
株式投資を始めるなら知っておきたい!一般口座と特定口座の違い
株式投資を始めようと思った時、「証券口座」の開設が必要になります。しかし、証券会社から「一般口座」と「特定口座」のどちらかを選んでくださいと言われ、戸惑う方もいるのではないでしょうか。どちらも株式を売買するための口座ですが、税金面で大きな違いがあります。今回は、株式一般口座特定口座違いを分かりやすく解説し、自分に合った口座選びのポイントをご紹介します。
1. 株式一般口座と特定口座の基本
1-1. 株式一般口座とは?
株式一般口座は、証券会社に開設する口座の中で最も基本的な口座です。株式や投資信託など、様々な金融商品を取引することができます。特徴としては、年間で200万円を超える利益(譲渡所得)が発生した場合、確定申告が必要になります。また、配当金や売却益にかかる税金は、自分で計算して納付する必要があります。
1-2. 株式特定口座とは?
株式特定口座は、証券会社に口座開設する際に「源泉徴収あり」を選択することで利用できる口座です。特定口座には、「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の2種類がありますが、一般的に「特定口座」といえば「源泉徴収あり」を指します。この口座では、株式等の売却益や配当金にかかる税金を、証券会社が自動で計算し、源泉徴収してくれます。確定申告が不要になるケースも多い点が、大きなメリットと言えるでしょう。
2. 株式一般口座特定口座違いを徹底比較!
それでは、具体的にどのような点が異なるのか、表で比較してみましょう。
項目
株式一般口座
株式特定口座(源泉徴収あり)
口座開設手続き
簡単
簡単
取引できる商品
株式、投資信託など幅広い
株式、投資信託など幅広い
税金の計算
自分で行う
証券会社が行う
税金の納付
自分で行う
証券会社が源泉徴収
確定申告
原則として必要(年間利益200万円超の場合)
原則として不要(特定の条件を満たす場合)
3. 自分に最適な口座はどっち?一般口座と特定口座の選び方
株式一般口座特定口座違いを踏まえ、どちらの口座が適しているかを考えてみましょう。
3-1. こんな人は「株式一般口座」がおすすめ
年間の譲渡所得が200万円を超える可能性が高い方
複数の証券会社に口座を開設し、損益通算や特定口座年間取引量の制限を超える可能性がある方
自分で税金計算や確定申告を行うことに抵抗がない方
株式一般口座は、自分で税金計算を行う必要があるため、ある程度の知識と手間がかかります。しかし、その分、自由度が高く、様々な証券会社で取引を行う активным な投資家に向いていると言えるでしょう。
3-2. こんな人は「株式特定口座(源泉徴収あり)」がおすすめ
投資初心者の方
年間の譲渡所得が200万円以下の見込みの方
確定申告の手間を省きたい方
株式特定口座(源泉徴収あり)は、証券会社が税金計算から納付までを代行してくれるため、初心者の方でも安心して利用できます。確定申告の手間も省けるため、忙しいサラリーマンや主婦の方にもおすすめです。
4. まとめ
今回は、株式一般口座特定口座違いについて解説しました。どちらの口座にもメリット・デメリットがあります。自分の投資スタイルや知識・経験、年間取引量などを考慮し、最適な口座を選びましょう。
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